새마을금고 부실 지점, 예금자보호, 연체율

최근 새마을금고 뱅크런 사태가 있었습니다. 지금도 진정단계라고는 하지만 마무리가 되지는 않고 불씨는 남아있는 상황입니다. 저도 새마을금고를 이용하고 있는 사람으로서 내가 이용하고 있는 새마을금고 지점이 부실했는지 아닌지 알고 싶었습니다. 그래서 각종 정보들을 찾아보았고 저와 같은 분들이 있을 것으로 판단되어 제가 찾은 정보를 공유하고자 합니다.

 

새마을금고 부실

 

새마을금고 부실 지점

 

새마을금고 부실 지점을 알기 위해서는 새마을금고 측이나 정부에서 명시적으로 발표를 하지 않는 한 사실상 알기는 어렵습니다. 발표를 한다면 해당 지점은 문을 닫을 수밖에 없는 상황이 올 것이고 아무 상관없는 타 지점에도 영향이 파급되어 뱅크런을 가속화할 수 있기 때문입니다.

 

그렇다고 무작정 나의 돈을 인출하는  것도 이자 손실을 생각하면 쉽지 않습니다. 그렇다면 내 돈은 안전한지 자세히 알아보는 수밖에 없겠죠?

 

저는 은행이 전문분야는 아니지만 관련 금융 분야에서 20년 가까이 근무를 하여 재무건전성 정도 파악은 가능하기에 조회를 해 보았습니다. 

 

그럼 지금부터 쉽게 설명드릴 테니 내 돈이 새마을금고에 있다면 확인 차원에서라도 한 번씩 조회해 보시기 바랍니다.

 

 

 

한 개 지점만으로 대상으로 조회를 하는 것은 의미가 없으므로 저의 돈을 맡긴 지점을 포함해서 3개 지점을 조회해 보았습니다. 그리고 한 개 지점은 현재 인터넷상에서 이 사태의 발화점으로 보고 있는 지점을 포함하였습니다. 여러분도 제가 찾아놓은 것을 참조하셔서 여러분의 돈을 맡긴 지점과 비교해 보시기 바랍니다. 

 

먼저 새마을금고 사이트에 들어가시면 다음과 같은 화면입니다. 여기에서 사업안내, 전자공시의 정기공시 순으로 들어가시기 바랍니다.

새마을금고 부실

새마을금고 부실

다음은 정기공시에 들어간 화면입니다. "새마을금고"를 제외한 "금고명"만 입력하셔야 합니다.라고 적혀있는 곳에 나의 지점명을 타이핑하고 조회를 합니다.

새마을금고 부실

지점을 넣고 조회를 하면 다음과 같이 리스트가 뜰 수도 있고 하나만 나올 수도 있습니다. 몇 개가 나온다면 주소를 확인하시고 내 지점명을 더블클릭합니다. 화면은 이 사태의 발화점으로 인식되고 있는 지점입니다. 다만 오해의 소지가 있어 마킹처리하였습니다.

새마을금고 부실

조회를 하면 상당히 긴 자료가 나옵니다. 그럼 지금부터는 3가지 지점을 같이 보겠습니다.

새마을금고 부실

 

예금자보호

 

먼저 스크롤을 내리다가 9번 항목인 사무소 현황을 봐야 합니다. 이 항목은 예금자보호 관련 대처를 위해 확인이 필요합니다. 예금자 보호 5,000만 원까지 되는 건 다 아시는 내용이니 길게 설명하지 않겠습니다. 하지만 아래 화면과 같이 동일 법인이 가지고 있는 사무소가 2개 또는 3개인 경우가 매우 많습니다.

 

만약 같은 지점 다른 사무소에 각각 5천만 원씩 1억 원의 예금이 있다면 내 예금은 보호될까요? 어떻게 될까요?

우선 5,000만 원까지 보호되는 건 맞지만 사무소 두 군데 다 되는 것이 아니고 법인 기준으로 5,000만 원이 보호되므로 1억 원 중 5,000만 원만 보호됩니다. 이 점 유념하시고 만약 5,000만 원을 초과하는 금액이 9번 항목에 있는 사무소에 각각 예치되어 있는 상황이라면 5,000만 원을 초과하는 금액에 대해서는 지점을 바꾸시는 것도 고려해 보시기 바랍니다.

 

아래 사진은 한 곳은 저의 돈이 맡겨져 있는 서울 서초구에 있는 지점이고 다른 하나는 서울 강남구에 있는 지점을 무작위로 선택해 보았습니다. 보시는 바와 같이 서초구에 있는 지점은 3개 사무소가 있고 강남구에 있는 지점은 2개 사무소가 있습니다. 

새마을금고 부실

새마을금고 부실

새마을금고 부실

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연체율

 

이제부터 본격적으로 재무건전성으로 알아보겠습니다.

 

스크롤을 쭉 내려서 24번 항목인 고정이하여신 및 부실여신 현황을 보시기 바랍니다. 전기와 당기를 구분하여 전기대비 당기에 금액이 늘어나면 좋지 않은 것입니다. 참고로 여신은 은행이 개인이나 기업에게 돈을 빌려주는 것을 말합니다.

 

금융기관은 여신을 현 상태를 기준으로 정상, 요주의, 고정, 회수의문, 추정손실 등 5단계로 구분합니다. 고정 이하여신은 고정, 회수의문, 추정손실 여신을 말하며 부실채권(NPL)이라 부릅니다. 회수불능이 확실해 손실처리가 불가피한 '추정손실'과 연체여신 중 손실이 예상되는 '회수의문', 담보처분을 통해 회수가능한 것으로 예상되는 '고정' 여신을 합한 것입니다.

 

총 여신과 고정이하여신은 3군데 모두 증가되고 있으나 부실여신이 3군데 모두 감소되었습니다. 하지만 감소된 금액 자체가 1,000만 원, 2.23억 원, 1,900만 원으로 워낙 적은 금액이라 무시해도 될 정도입니다.

 

특이한 점은 가운데 지점의 고정이하여신인데요. 다른 지점의 구성비 증가폭이 1%, 0.8% 수준인 반면 2.6%로 큰 지점이 있습니다. 이 지점은 다른 두 지점에 비해 고정이하여신 즉 부실채권의 비중이 대폭 증가하였다는 것을 볼 수 있습니다.

 

새마을금고 부실

새마을금고 부실

새마을금고 부실

새마을금고 부실

바로 아래 25번 항목은 크면 클수록 좋은 항목들이고 26번은 적으면 좋은 항목입니다.

위의 고정이하여신과 같이 가운데 지점이 순고정이하여신비율의 증가폭이 큰 것으로 볼 수 있습니다. 또한 연체대출금비율이 타 지점의 1~2% 증가율보다 높은 3.86%를 보이고 있습니다. 즉 가운데 지점은 다른 두 지점대비 재무건전성이 악화되고 있다고 볼 수 있습니다.

새마을금고 부실

새마을금고 부실

새마을금고 부실

지금까지 간단하게 새마을금고 지점별 재무건전성을 알아볼 수 있는 방법을 알아보았습니다. 다른 여러 항목을 알아볼 수도 있지만 오늘은 여기까지 알아보도록 하겠습니다. 이 정도만 파악해도 내가 거래하고 있는 지점의 대략적인 재무상황을 알 수 있습니다.

 

내 돈은 소중합니다. 이번 사태는 종종 발생되는데요 새마을금고가 아닌 저축은행이나 은행마저도 향후에 이런 상황이 발생하지 말라는 법은 없습니다. 그러므로 이런 뱅크런으로 내 돈을 찾을 수 없는 상황을 만들지 않기 위해서는 미리미리 대비를 하는 것이 필요하다고 생각됩니다.

 

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